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September 14, 2009
【セミナーご紹介】保険業界注目の「セミナーセリング」とは？（AIGエジソン生命＋保険ウェリナ）
本日は保険ウェリナとAIGエジソン生命タイアップ企画の、セミナーのご紹介です。保険ウェリナは保険代理店向け営業支援ツールとして昨年7月から公開されている、保険比較サイトですが、この度AIGエジソン生命とタイアップし、セミナーセリングの機能を追加開発することになりました。
セミナーは、大阪（10月 5日）、名古屋（10月 6日）の2箇所で行います。
内容は・・・
第１部 「ＡＩＧエジソン生命のマーケット戦略」
AIG エジソン生命では、常に顧客志向に立脚したマーケティング手法を代理店の皆様方にご提案し, 生保ビジネスのマーケット開拓ツールとして参りました。
今般は, 数あるマーケット戦略の中で【セミナーセリング】を例にとりご提案をさせていただきます。
第２部 「代理店のための保険ウェリナ構想」
全国の保険代理店のために企画・開発されている保険ウェリナは、代理店の皆様方が必要とする機能を的確に分析し開発を続けてまいりました。
今回は、セミナー集客のお手伝いをさせていただく新機能のご紹介です。
ご参加は無料です。
お申込みにつきましては下記pdfファイルをそれぞれご参照ください。
【10月 5日（月） 大阪】
http://www.hokenwelina.com/pdf/091005_osaka.pdf
【10月 6日（火） 名古屋】
http://www.hokenwelina.com/pdf/091006_nagoya.pdf
【10月 7日（水） 横浜】
http://www.hokenwelina.com/pdf/091007_kanagawa.pdf
セミナーは、大阪（10月 5日）、名古屋（10月 6日）の2箇所で行います。
内容は・・・
第１部 「ＡＩＧエジソン生命のマーケット戦略」
AIG エジソン生命では、常に顧客志向に立脚したマーケティング手法を代理店の皆様方にご提案し, 生保ビジネスのマーケット開拓ツールとして参りました。
今般は, 数あるマーケット戦略の中で【セミナーセリング】を例にとりご提案をさせていただきます。
第２部 「代理店のための保険ウェリナ構想」
全国の保険代理店のために企画・開発されている保険ウェリナは、代理店の皆様方が必要とする機能を的確に分析し開発を続けてまいりました。
今回は、セミナー集客のお手伝いをさせていただく新機能のご紹介です。
ご参加は無料です。
お申込みにつきましては下記pdfファイルをそれぞれご参照ください。
【10月 5日（月） 大阪】
http://www.hokenwelina.com/pdf/091005_osaka.pdf
【10月 6日（火） 名古屋】
http://www.hokenwelina.com/pdf/091006_nagoya.pdf
【10月 7日（水） 横浜】
http://www.hokenwelina.com/pdf/091007_kanagawa.pdf
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September 07, 2009
法人で加入するがん保険（ガン保険）にまつわる経理処理（仕訳）について
本日は、最近ご法人のお客様からお問い合わせを頂くことが増えた、がん保険（ガン保険）にまつわる、様々場面での経理処理（仕訳）について、簡単ではございますが、ご案内させていただきます。
■保険料を支払ったとき
（年間保険料：200万円のとき）
☆支払った金額は「生命保険料」として全額損金に計上できます。
（※１）「給付金・保険金受取人＝法人」の時
保険期間および保険料払込期間が終身の場合、払い込んだ保険料の全額を損金の額に参入できます。
（※２）短期の前払費用について
法人が、前払費用の額でその支払った日から1年以内に役務の提供を受ける場合、支払った額を当該事業年度の損金に参入できる。1年以内の短期前払費用については、期間対応による繰延経理をせずに、支払時点で損金参入とする。「年払」は支払った日の属する事業年度の損金計上となります。
（法人税基本通達2-2-14）
■がん入院給付金を受取ったとき
（受取った入院給付金が120万円のとき）
☆受取った「がん入院給付金」は全額を雑収入として益金に計上します。
■がん死亡保険金を受取ったとき
（受取った入院給付金が6,000万円のとき）
☆受取った「がん死亡保険金」は全額を雑収入として益金に計上します。
（参考）死亡退職金・弔慰金がその人の地位・在任期間・客観的状況からみて「過大」であれば、過大部分は損金に算入できません。（法人税法３４条・３６条、法人税法施行令第７０条，第７２条の４）
☆法人が受取った「がん死亡保険金」を役員・従業員の死亡退職金・弔慰金に充当した場合には、全額を退職金・弔慰金として損金に計上します。
■解約したとき
（解約返戻金の額が3,000万円の場合）
☆受取った「解約払戻金」は全額を雑収入として益金に計上します。
☆法人が受取った「解約払戻金」を役員・従業員の生存退職金に充当した場合には、全額を退職金として損金に計上します。
（参考）生存退職金についても、「がん死亡保険金」を死亡退職金・弔慰金に充当した場合と同様、過大な部分は損金に算入できません。
※記載の内容は、２００８年９月末時点での税務取扱（平成１３年８月１０日付課審４−９９）に基づく、一般的な例示であり、個別契約の税務取扱いを示すものではありません。本税務取扱いは、保険期間中を含め、将来変更される可能性があります。個別契約の具体的な税務取扱については、税理士等の資格を持った専門家、または所轄の税務署にご相談ください。
法人がん保険など法人保険に関するお問い合わせはこちらから
■保険料を支払ったとき
（年間保険料：200万円のとき）
☆支払った金額は「生命保険料」として全額損金に計上できます。
（※１）「給付金・保険金受取人＝法人」の時
保険期間および保険料払込期間が終身の場合、払い込んだ保険料の全額を損金の額に参入できます。
（※２）短期の前払費用について
法人が、前払費用の額でその支払った日から1年以内に役務の提供を受ける場合、支払った額を当該事業年度の損金に参入できる。1年以内の短期前払費用については、期間対応による繰延経理をせずに、支払時点で損金参入とする。「年払」は支払った日の属する事業年度の損金計上となります。
（法人税基本通達2-2-14）
■がん入院給付金を受取ったとき
（受取った入院給付金が120万円のとき）
☆受取った「がん入院給付金」は全額を雑収入として益金に計上します。
■がん死亡保険金を受取ったとき
（受取った入院給付金が6,000万円のとき）
☆受取った「がん死亡保険金」は全額を雑収入として益金に計上します。
（参考）死亡退職金・弔慰金がその人の地位・在任期間・客観的状況からみて「過大」であれば、過大部分は損金に算入できません。（法人税法３４条・３６条、法人税法施行令第７０条，第７２条の４）
☆法人が受取った「がん死亡保険金」を役員・従業員の死亡退職金・弔慰金に充当した場合には、全額を退職金・弔慰金として損金に計上します。
■解約したとき
（解約返戻金の額が3,000万円の場合）
☆受取った「解約払戻金」は全額を雑収入として益金に計上します。
☆法人が受取った「解約払戻金」を役員・従業員の生存退職金に充当した場合には、全額を退職金として損金に計上します。
（参考）生存退職金についても、「がん死亡保険金」を死亡退職金・弔慰金に充当した場合と同様、過大な部分は損金に算入できません。
※記載の内容は、２００８年９月末時点での税務取扱（平成１３年８月１０日付課審４−９９）に基づく、一般的な例示であり、個別契約の税務取扱いを示すものではありません。本税務取扱いは、保険期間中を含め、将来変更される可能性があります。個別契約の具体的な税務取扱については、税理士等の資格を持った専門家、または所轄の税務署にご相談ください。
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August 31, 2009
法人保険活用の達人｜私も初めて税務調査を経験しました
私が法人を経営するようになって3年。また、当社インテグリティが創業して7期目となり、私も初めて税務調査を経験しました。当社インテグリティは今年5月から、東京の京橋税務署の目の前に、来店型保険コンサルティングショップを開設いたしました。今回の調査との関連は全くありませんが、税務署の目の前に事務所を持っているのですから、隠れるも何もあったもんじゃありませんが･･･。
税務調査はお盆あけの8月20日〜21日の二日間に渡って行われました。とても気さくな調査官が来てくれましたので、苦も無く過ごすことが出来ました。税務調査と言っても、何も隠すものがありませんので（当然ですが･･･）、何も臆することはありませんでした。
ただ法人保険を活用して、効果的な企業防衛対策をコンサルする私としては、税務調査でどんなことを聞かれ、どんなことを確認されるのか、とても興味がありました。私からも調査官の人に色々と質問をさせて頂き、とても勉強になりました。税務調査でどんなことを聞かれるのかを知っていると、今後の法人保険のコンサルティングにも役立ちそうです。
でも今回私自身が調査を経験しましたので、これからコンサルティングさせて頂くお客様には、是非とも法人保険の活用を検討いただきたいと思いますね。私がコンサルティングさせて頂く法人保険は、税務通達に則った取扱をしていますし、明確な文章が出ている保険をご提案しています。税務調査での対応などを考えると、効果的な法人資産形成には生命保険の活用が簡単・便利・確実だと思います。
むやみやたらに生命保険の活用は、もちろん逆効果です。調査官だって保険税務のことは熟知されています。今回調査との雑談で聞いた話では、
「会議費の一人5,000円ルールって言うのは、あくまでも使用目的が正しく使われている場合」と、硬く釘を刺されました。会議費で計上できるのは、5,000円以内云々と言うことではなく、ちゃんと「会議がされたか？」と言う点。
これと同じように、生命保険をご法人で加入される場合も、その加入目的が非常に重要になります。課税の繰り延べだったり、節税目的だったりすると、当然損金計上が認められないことになり得ます。
私は常に、生命保険を正しく活用した効果的な資産形成のお手伝いをさせて頂いています。これから決算をお迎えになる企業さんも多くあるかと思います。法人保険の加入の際には、ちゃんと税務調査でビクビクすることの無い加入方法を検討いただきたいと思います。それには、加入目的を明確にし、正しい税務取扱を理解する事が必要だと思います。
税務調査はお盆あけの8月20日〜21日の二日間に渡って行われました。とても気さくな調査官が来てくれましたので、苦も無く過ごすことが出来ました。税務調査と言っても、何も隠すものがありませんので（当然ですが･･･）、何も臆することはありませんでした。
ただ法人保険を活用して、効果的な企業防衛対策をコンサルする私としては、税務調査でどんなことを聞かれ、どんなことを確認されるのか、とても興味がありました。私からも調査官の人に色々と質問をさせて頂き、とても勉強になりました。税務調査でどんなことを聞かれるのかを知っていると、今後の法人保険のコンサルティングにも役立ちそうです。
でも今回私自身が調査を経験しましたので、これからコンサルティングさせて頂くお客様には、是非とも法人保険の活用を検討いただきたいと思いますね。私がコンサルティングさせて頂く法人保険は、税務通達に則った取扱をしていますし、明確な文章が出ている保険をご提案しています。税務調査での対応などを考えると、効果的な法人資産形成には生命保険の活用が簡単・便利・確実だと思います。
むやみやたらに生命保険の活用は、もちろん逆効果です。調査官だって保険税務のことは熟知されています。今回調査との雑談で聞いた話では、
「会議費の一人5,000円ルールって言うのは、あくまでも使用目的が正しく使われている場合」と、硬く釘を刺されました。会議費で計上できるのは、5,000円以内云々と言うことではなく、ちゃんと「会議がされたか？」と言う点。
これと同じように、生命保険をご法人で加入される場合も、その加入目的が非常に重要になります。課税の繰り延べだったり、節税目的だったりすると、当然損金計上が認められないことになり得ます。
私は常に、生命保険を正しく活用した効果的な資産形成のお手伝いをさせて頂いています。これから決算をお迎えになる企業さんも多くあるかと思います。法人保険の加入の際には、ちゃんと税務調査でビクビクすることの無い加入方法を検討いただきたいと思います。それには、加入目的を明確にし、正しい税務取扱を理解する事が必要だと思います。
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August 14, 2009
金融商品仲介業（IFA）として、今後当社が目指すもの。
金融商品仲介業（旧名：証券仲介業）の登録が完了し、益々お客様のファイナンシャルニーズに応えられる体制を整えていますが、まだまだ認知度の低いこの「金融商品仲介業」をどうやって盛り立てていこうか、毎日必死で考えています。そもそもこの制度は平成16年に始まりました。制度的には約5年を経過した、まだまだ発展途上の制度といえると思います。
制度が始まった当初は、証券会社や銀行、個人で活動するファイナンシャルプランナー（FP）、そして膨大な顧客情報を持つ他業種（主にクレジットカード会社など）が、新しい収益を生むビジネスモデルとして、盛んに取り上げられました。しかし、5年を経過しても、なかなか一般には認知されていないこの制度、新たに取り組む当社にとっては、この制度そのものの認知度の向上にも一役買っていきたいと思っています。
当社は生命保険の代理店として6年前に設立し、3年前に損害保険代理業に参入、そして今年金融商品仲介業に参入しました。当社の店頭では、これから生命保険・損害保険・投資信託などの運用商品のコンサルティングを同時に行うことが出来ます。どれから一分野だけでも、お客様のトータル資産のコンサルティングにはなりませんし、そもそも選択肢が狭まってしまいます。
昨今、家計の見直しのために、生命保険のリストラを行うコンサルティングをご希望される方がたくさんいらっしゃいます。昔加入した終身保険をご解約され、収入保障保険や定期保険などに加入されるケースもありますし、解約返戻金のある医療保険を解約返戻金の全くない医療保険に加入しなおされることも多くあります。
家計の見直しのために生命保険だけをリストラするのは、まだまだ不十分な時もあります。火災保険や自動車保険といった損害保険分も当然の事ながら、省ける無駄があるなら省いた方が良いでしょう。
果たしてそれだけで大丈夫でしょうか？
どんなに家計が苦しくても、お子様の教育資金だったり、将来の住宅購入資金、そして老後の為の資金準備を考えていただかなくてはなりません。毎月定期預金に積立をしているよ･･･とか、ボーナスは使わず貯蓄に回していますといって、低金利の預金になっていてはインフレになった場合に、結果お金の価値が目減りしていることも起こりえます。
そんな時、例えば外貨建MMFに積立を行っていただいたり、アセットアロケーションを組んで投資信託を少しずつ積立ていただいたり、インフレに負けない資産の運用も必要だと思います。
そんなお客様の全体資産のコンサルティングをさせていただくために、当社はこの度金融商品仲介業への参入を決意しました。当社にはファイナンシャルプランナーの資格を持つコンサルタントはもちろん、資産運用のアドバイスをさせていただける証券外務員資格を持つものも所属しております。
「日本で唯一無二の独立系ワンストップファイナンシャルサービス＆コンサルティングファームを目指す。」これを当社のコミットメントに、お客様に選ばれる金融商品購買エージェントとして、微力ながらまい進していきたいと思っています。
いよいよお盆休みも残すところあとわずかですね。東名高速の上りが地震の災害から復旧をしていないなか、東京方面へお戻りの方には大変酷なドライブになるかも知れませんが、あわてずゆっくりとお戻りになっていただければと思います。
インテグリティ株式会社
森本 康司
インテグリティでは資産運用アドバイザー（IFA）を積極的に募集中です！
制度が始まった当初は、証券会社や銀行、個人で活動するファイナンシャルプランナー（FP）、そして膨大な顧客情報を持つ他業種（主にクレジットカード会社など）が、新しい収益を生むビジネスモデルとして、盛んに取り上げられました。しかし、5年を経過しても、なかなか一般には認知されていないこの制度、新たに取り組む当社にとっては、この制度そのものの認知度の向上にも一役買っていきたいと思っています。
当社は生命保険の代理店として6年前に設立し、3年前に損害保険代理業に参入、そして今年金融商品仲介業に参入しました。当社の店頭では、これから生命保険・損害保険・投資信託などの運用商品のコンサルティングを同時に行うことが出来ます。どれから一分野だけでも、お客様のトータル資産のコンサルティングにはなりませんし、そもそも選択肢が狭まってしまいます。
昨今、家計の見直しのために、生命保険のリストラを行うコンサルティングをご希望される方がたくさんいらっしゃいます。昔加入した終身保険をご解約され、収入保障保険や定期保険などに加入されるケースもありますし、解約返戻金のある医療保険を解約返戻金の全くない医療保険に加入しなおされることも多くあります。
家計の見直しのために生命保険だけをリストラするのは、まだまだ不十分な時もあります。火災保険や自動車保険といった損害保険分も当然の事ながら、省ける無駄があるなら省いた方が良いでしょう。
果たしてそれだけで大丈夫でしょうか？
どんなに家計が苦しくても、お子様の教育資金だったり、将来の住宅購入資金、そして老後の為の資金準備を考えていただかなくてはなりません。毎月定期預金に積立をしているよ･･･とか、ボーナスは使わず貯蓄に回していますといって、低金利の預金になっていてはインフレになった場合に、結果お金の価値が目減りしていることも起こりえます。
そんな時、例えば外貨建MMFに積立を行っていただいたり、アセットアロケーションを組んで投資信託を少しずつ積立ていただいたり、インフレに負けない資産の運用も必要だと思います。
そんなお客様の全体資産のコンサルティングをさせていただくために、当社はこの度金融商品仲介業への参入を決意しました。当社にはファイナンシャルプランナーの資格を持つコンサルタントはもちろん、資産運用のアドバイスをさせていただける証券外務員資格を持つものも所属しております。
「日本で唯一無二の独立系ワンストップファイナンシャルサービス＆コンサルティングファームを目指す。」これを当社のコミットメントに、お客様に選ばれる金融商品購買エージェントとして、微力ながらまい進していきたいと思っています。
いよいよお盆休みも残すところあとわずかですね。東名高速の上りが地震の災害から復旧をしていないなか、東京方面へお戻りの方には大変酷なドライブになるかも知れませんが、あわてずゆっくりとお戻りになっていただければと思います。
インテグリティ株式会社
森本 康司
インテグリティでは資産運用アドバイザー（IFA）を積極的に募集中です！
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July 04, 2009
熱い目を持った人に出会いました｜法人保険コンサルのパワーアップを目指して
今週の出来事でした。私の経営する保険代理店の一人のメンバーが、会ってみたら…とある人を紹介してくれました。新しい事務所を出したこともあり、最近は法人保険コンサルの合間を縫って、同じ思いを持って活動してくれるメンバーのリクルート活動も積極的に行っています。
最初にお会いした時はそれほど長い時間お話しすることはなかったのですが、その晩、夢にあるものが出てきました。それはその方の「目」だったのです。私はリクルート活動を行っているときは、その人のお人柄を見る前に、まず「目」を見ることにしています。熱い目をしてるか？誠実そうか？そんなことを見ている時もあるのですが、それより何より「グッとくるか来ないか…」。人の印象は最初の20秒で決まる…なんてよく耳にしますが、目は多くのことを語ってくれると思います。
法人保険のコンサルをさせていただく際に、企業経営者様に信頼していただけるように、しっかりと相手の目を見るようにしています。それが相手に私のことを知っていただく一番良い方法だと思っているから…。どんなに良いご提案をしても、私の目が自信がなくてはならないと思いますし、私はいつも目に注意してお話しするようにしています。
この方との今後の動きがどうなるかは、まだまだわかりませんが、インテグリティに合流してくれたら、さらに幅広い法人保険のご提案が可能になること間違いなしです。法人保険は何も生命保険だけではありません。損害保険分野にも多くの必要な保険が存在します。よりよい法人保険のコンサルティングを目指して、メンバーの増強ならびに、私自身のレベルアップを図っていきたいと思っています。
最初にお会いした時はそれほど長い時間お話しすることはなかったのですが、その晩、夢にあるものが出てきました。それはその方の「目」だったのです。私はリクルート活動を行っているときは、その人のお人柄を見る前に、まず「目」を見ることにしています。熱い目をしてるか？誠実そうか？そんなことを見ている時もあるのですが、それより何より「グッとくるか来ないか…」。人の印象は最初の20秒で決まる…なんてよく耳にしますが、目は多くのことを語ってくれると思います。
法人保険のコンサルをさせていただく際に、企業経営者様に信頼していただけるように、しっかりと相手の目を見るようにしています。それが相手に私のことを知っていただく一番良い方法だと思っているから…。どんなに良いご提案をしても、私の目が自信がなくてはならないと思いますし、私はいつも目に注意してお話しするようにしています。
この方との今後の動きがどうなるかは、まだまだわかりませんが、インテグリティに合流してくれたら、さらに幅広い法人保険のご提案が可能になること間違いなしです。法人保険は何も生命保険だけではありません。損害保険分野にも多くの必要な保険が存在します。よりよい法人保険のコンサルティングを目指して、メンバーの増強ならびに、私自身のレベルアップを図っていきたいと思っています。
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June 23, 2009
組織論
保険屋が保険屋さんにコンサルを受ける日の第二弾。今日も同業の先輩に、保険コンサルコンサルタントとしては、飯の種となるトークを伝授いただきました。その中に出てきた話･･･、実際にはこのテーマが私の中でビビッときて、この先輩に弟子入りする事にしたのですが･･･。
個人でも法人でも、良いパートナーシップ、良い組織を作るには、互いの目標を共有する必要があります。言い換えるなら、多数の人の共通の『夢』。ご夫婦でも企業でも、そこに関わる全ての人が一丸となって目指すものにするべきです。
そんなお話の中、組織論のお話に発展。その先輩曰く、「良い組織を作るには･･･」
１．目標
２．貢献意欲
３．コミュニケーション
これらが必要になるとのこと。一般的なお話だと、その先輩はおっしゃっていましたが、並大抵のことではこの3つの要素は作れません。どんなに立派な目標があっても駄目です。そこには相手や部下が目標を達成する為に行う貢献が必要になりますし、その努力が大切です。そして、どんなに地位や立場が違っても、互いに有益だと思える情報を包み隠さず話し合う必要があります。
私も小さいながら、25名の仲間を持つ組織を経営しております。今月には新たな事務所を開設するなどして、日に日に仲間意識が高まっていますが、それでもまだまだ貢献意欲とコミュニケーションが足りないのが現実です。貢献意欲は、関わる全ての人が個々に持つべきものではありますが、コミュニケーションは率先してリーダーが行うのが重要です。
そんな意味でも私はまだまだなのかも知れません。当社は創業して6年、私が代表を務めるようになって3年が過ぎました。これからですが、益々大きくなっていきたいと思っています。企業経営に携わるようになって良かったことは、お客さまの「社長としての立場を」経験則からお話できるようになったこと。
これからも日本企業を元気にする為、保険というある意味「目に見えないもの」に『愛』を込めて、頑張って行きたいと思います。簡単に愛という言葉を口にしますが、愛こそ目に見えない物。だからこそ言葉にして、日々意識を高めて、肌で感じていたいものです。
個人でも法人でも、良いパートナーシップ、良い組織を作るには、互いの目標を共有する必要があります。言い換えるなら、多数の人の共通の『夢』。ご夫婦でも企業でも、そこに関わる全ての人が一丸となって目指すものにするべきです。
そんなお話の中、組織論のお話に発展。その先輩曰く、「良い組織を作るには･･･」
１．目標
２．貢献意欲
３．コミュニケーション
これらが必要になるとのこと。一般的なお話だと、その先輩はおっしゃっていましたが、並大抵のことではこの3つの要素は作れません。どんなに立派な目標があっても駄目です。そこには相手や部下が目標を達成する為に行う貢献が必要になりますし、その努力が大切です。そして、どんなに地位や立場が違っても、互いに有益だと思える情報を包み隠さず話し合う必要があります。
私も小さいながら、25名の仲間を持つ組織を経営しております。今月には新たな事務所を開設するなどして、日に日に仲間意識が高まっていますが、それでもまだまだ貢献意欲とコミュニケーションが足りないのが現実です。貢献意欲は、関わる全ての人が個々に持つべきものではありますが、コミュニケーションは率先してリーダーが行うのが重要です。
そんな意味でも私はまだまだなのかも知れません。当社は創業して6年、私が代表を務めるようになって3年が過ぎました。これからですが、益々大きくなっていきたいと思っています。企業経営に携わるようになって良かったことは、お客さまの「社長としての立場を」経験則からお話できるようになったこと。
これからも日本企業を元気にする為、保険というある意味「目に見えないもの」に『愛』を込めて、頑張って行きたいと思います。簡単に愛という言葉を口にしますが、愛こそ目に見えない物。だからこそ言葉にして、日々意識を高めて、肌で感じていたいものです。
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April 04, 2009
法人保険活用法サイトをご覧頂いた外資系企業様へ法人保険導入のコンサルティングに行って来ました。
久しぶりのブログ更新です。今年になってから、様々なことがあり、なかなかブログを更新できていませんが、今日は久しぶりに法人保険活用法のサイトをみてお問い合わせを頂きました、外資系企業へ法人保険のコンサルティングに行って参りました。
この企業様は、これまで本国から代表者を招聘し、日本法人を運営してきました。しかしながら、今年になってから現地法人は現地の方で経営を行うとの本国の方針により、これまで従業員として勤めていた方が代表取締役に就任されました。新しく代表取締役に就任された方は、様々なリスクを回避する為、またエンプロイーベネヒットを継続して教授する為、いろいろとお悩みを抱えていたようです。
私はなぜか、多くのご縁を頂いてこのような外資系企業の保険コンサルを行った経験がありますが、多くの外資系企業様は抱えているお悩みは同じです。グローバライゼーションが進むにつれ、グローバルベースで経営を考えるのが、グローバル企業の経営方針。国が違うので、現地法人という形にならざるを得ませんが、実際にグローバル単位で考えた時は、現地法人はいわば一部門・一支店ということが多々あります。
そういったお悩みにお応えすべく、様々なお話をさせて頂き、次回の訪問日程を決めて帰ってまいりました。このような外資系企業の現地法人の代表者様は、グローバル単位で考えた時には、一支店長という事が多くあります。ですから、日本の慣習にとらわれる事なく、エンプロイーベネヒットを確保して頂く事が重要課題かと・・・。ですので、本日は労災の代わりとなる傷害保険と、慰労金規定の話をして帰って参りました。
次回の訪問時には、実際のプラントそのコストを確認していただき、前向きにご検討頂きたいと思っています。
この企業様は、これまで本国から代表者を招聘し、日本法人を運営してきました。しかしながら、今年になってから現地法人は現地の方で経営を行うとの本国の方針により、これまで従業員として勤めていた方が代表取締役に就任されました。新しく代表取締役に就任された方は、様々なリスクを回避する為、またエンプロイーベネヒットを継続して教授する為、いろいろとお悩みを抱えていたようです。
私はなぜか、多くのご縁を頂いてこのような外資系企業の保険コンサルを行った経験がありますが、多くの外資系企業様は抱えているお悩みは同じです。グローバライゼーションが進むにつれ、グローバルベースで経営を考えるのが、グローバル企業の経営方針。国が違うので、現地法人という形にならざるを得ませんが、実際にグローバル単位で考えた時は、現地法人はいわば一部門・一支店ということが多々あります。
そういったお悩みにお応えすべく、様々なお話をさせて頂き、次回の訪問日程を決めて帰ってまいりました。このような外資系企業の現地法人の代表者様は、グローバル単位で考えた時には、一支店長という事が多くあります。ですから、日本の慣習にとらわれる事なく、エンプロイーベネヒットを確保して頂く事が重要課題かと・・・。ですので、本日は労災の代わりとなる傷害保険と、慰労金規定の話をして帰って参りました。
次回の訪問時には、実際のプラントそのコストを確認していただき、前向きにご検討頂きたいと思っています。
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January 07, 2009
100年に一度の不況と呼ばれ始まる2009年
新年明けましておめでとうございます。仕事初めの今週、昨日までの2日間は新年の行事が立て込んでしまっており、すっかりご挨拶が遅くなってしました。今年も法人保険の活用に関する様々なトピックをお伝えしていきたいと思っておりますので、何卒よろしくお願いいたします。
昨年秋口に始まったこの不況。各種メディアでは100年に一度の不況とも言われています。あらゆる業種で今年は辛抱の年になるかも知れませんね。保険業界も例外なく厳しい年の始まりとなりましたが、この不況下だからこそ、過去にご提案をした保険の現況案内に回っていきたいと思っています。
過去に業績の良い時に、役員を対象とした保険（主に逓増定期保険やがん保険、長期平準定期など）に加入していた場合、保険金額や保険期間を見直すことによって、その効能を享受することが出来ます。これからの不況、保険料を支払い続けるのが困難になりそうだとか、一時的に資金需要が出そうだ･･･など、今年は様々なことを考える必要があるかと思います。
そんな時だからこそ、今一度加入中の保険証券を引っ張りだし、見直しが出来ることはないか？資金需要にあわせた対策は出来ないか？などを検証していただきたいと思います。もちろん、そんな必要がないというご法人でも、この機会に今後の資金計画とあわせて保険を再検証してみるのも必要だと思います。
保険は入っていれば安心･･･とほったらかしにせず、定期的に検証して経営状況に合わせた活用をしていただければ幸いです。
昨年秋口に始まったこの不況。各種メディアでは100年に一度の不況とも言われています。あらゆる業種で今年は辛抱の年になるかも知れませんね。保険業界も例外なく厳しい年の始まりとなりましたが、この不況下だからこそ、過去にご提案をした保険の現況案内に回っていきたいと思っています。
過去に業績の良い時に、役員を対象とした保険（主に逓増定期保険やがん保険、長期平準定期など）に加入していた場合、保険金額や保険期間を見直すことによって、その効能を享受することが出来ます。これからの不況、保険料を支払い続けるのが困難になりそうだとか、一時的に資金需要が出そうだ･･･など、今年は様々なことを考える必要があるかと思います。
そんな時だからこそ、今一度加入中の保険証券を引っ張りだし、見直しが出来ることはないか？資金需要にあわせた対策は出来ないか？などを検証していただきたいと思います。もちろん、そんな必要がないというご法人でも、この機会に今後の資金計画とあわせて保険を再検証してみるのも必要だと思います。
保険は入っていれば安心･･･とほったらかしにせず、定期的に検証して経営状況に合わせた活用をしていただければ幸いです。
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December 01, 2008
役員保険を考えていただきたいこの時期｜決算期に考えたい保険
いよいよ師走。多くの法人が決算期末を迎えるこの時期、考えていただきたい保険があります。
保険は加入形態によって支払う保険料が資産計上になったり、損金になったり、はたまた半分資産・半分損金になったりします。たくさん利益が上がっている法人には損金性の保険を考えていただきたいし、キャッシュフローに自信の無いご法人には、既にある資産を活用した資産性の保険を考えていただきたい。
法人保険のコンサルタントとして今年も一年多くのご法人にコンサルティングを行ってきました。今年は逓増定期の保険を活用していただいた法人や、役員ガン保険を活用いただいた法人、そして長期平準定期保険を活用頂いた法人まで、たくさん対策をお手伝いさせていただきました。
最後の一ヶ月。今年の最後の決算期に法人保険コンサルタントとして、どんなご提案をさせていただけるのか。本当に最後の一ヶ月を楽しみにしています。
業界最低水準の保険料を実現
「ＳＢＩアクサ生命保険」
保険は加入形態によって支払う保険料が資産計上になったり、損金になったり、はたまた半分資産・半分損金になったりします。たくさん利益が上がっている法人には損金性の保険を考えていただきたいし、キャッシュフローに自信の無いご法人には、既にある資産を活用した資産性の保険を考えていただきたい。
法人保険のコンサルタントとして今年も一年多くのご法人にコンサルティングを行ってきました。今年は逓増定期の保険を活用していただいた法人や、役員ガン保険を活用いただいた法人、そして長期平準定期保険を活用頂いた法人まで、たくさん対策をお手伝いさせていただきました。
最後の一ヶ月。今年の最後の決算期に法人保険コンサルタントとして、どんなご提案をさせていただけるのか。本当に最後の一ヶ月を楽しみにしています。
業界最低水準の保険料を実現
「ＳＢＩアクサ生命保険」
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November 27, 2008
保険の比較サイト｜保険ウェリナを活用初めて
当社が運営する保険比較サイト『保険ウェリナ』上において、ＳＢＩアクサ生命保険の商品を掲載できる事になりました。早速、本日から各社の商品研究の為、自らのサイトを活用して保険料などを比較研究しています。
ＳＢＩアクサ生命保険は日本初のネット完結型の生命保険会社です。残念ながら法人を契約者とするご契約形態ではご加入いただく事が出来ないのですが、お忙しい企業経営者の方に取られましては、ネットで簡単に手続きが完結するのは大変便利なことでは無いでしょうか？
是非一度ネット完結の保険をご覧になってみてください。
業界最低水準の保険料を実現
「ＳＢＩアクサ生命保険」
ＳＢＩアクサ生命保険は日本初のネット完結型の生命保険会社です。残念ながら法人を契約者とするご契約形態ではご加入いただく事が出来ないのですが、お忙しい企業経営者の方に取られましては、ネットで簡単に手続きが完結するのは大変便利なことでは無いでしょうか？
是非一度ネット完結の保険をご覧になってみてください。
業界最低水準の保険料を実現
「ＳＢＩアクサ生命保険」
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October 11, 2008
保険料が引き落とされず、うっかり失効する前に･･･ 医療保険や定期保険
いくら気を付けていてもうっかり保険が失効してしまう事があります。代理店としても保険料の引き落としが出来ていない時には忘れず案内をしていますが、どうしても無くすことが出来ないのが失効。保険会社からも当然ご案内をしていますが、忙しかったりしてしまうと払込を忘れてしまう事もありますよね。
保険が失効してしまうと、当然「保険としての効力」がなくなる訳ですから、その期間中は『無保険』状態。この期間中に病気や事故などにあってしまうと、保障は一切もらうことが出来ません。また、一度失効してしまうと復活の手続きをする必要がありますが、ご健康状態によっては復活すら出来ないことがあります。
多くの保険会社では保険料の引き落としは月末（25〜26日ごろ）に行われますが、2度続けて引き落としが出来ないと、その月が終わった時点で失効になります。このスケジュールで行われている以上、契約者が未納を知った時期には約1週間ほどしか時間がなく、急いで手続きをしていただく必要があります。
保険会社の中には毎月1日を引き落とし日に設定して、少しでも時間の猶予を作るように努力している会社もありますし、最近ではクレジットカード払いが出来る保険会社もあります。
失効を未然に防ぐ為にも、これらの保険会社を利用することも考えて頂きたいですね。
保険が失効してしまうと、当然「保険としての効力」がなくなる訳ですから、その期間中は『無保険』状態。この期間中に病気や事故などにあってしまうと、保障は一切もらうことが出来ません。また、一度失効してしまうと復活の手続きをする必要がありますが、ご健康状態によっては復活すら出来ないことがあります。
多くの保険会社では保険料の引き落としは月末（25〜26日ごろ）に行われますが、2度続けて引き落としが出来ないと、その月が終わった時点で失効になります。このスケジュールで行われている以上、契約者が未納を知った時期には約1週間ほどしか時間がなく、急いで手続きをしていただく必要があります。
保険会社の中には毎月1日を引き落とし日に設定して、少しでも時間の猶予を作るように努力している会社もありますし、最近ではクレジットカード払いが出来る保険会社もあります。
失効を未然に防ぐ為にも、これらの保険会社を利用することも考えて頂きたいですね。
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October 08, 2008
アフラックがAIG関連生保（アリコジャパン、AIGエジソン生命、AIGスター生命）の買収に意欲をみせる!?
一連のAIG Inc.に関する報道の中で、私にとっては意外なニュースが飛び込んできました。アフラックがAIG関係生保会社（アリコジャパン、AIGエジソン生命、AIGスター生命）の買収に興味を持っているとのこと。ただし買収額が１兆円を超える規模になることから、AIG生保3社の財務状況など慎重に確認する必要があるという。現段階ではこの買収が実現するか、本気でアフラックが買収に動くのかは全くもって判断できない状況ですが、もし実現すれば日本の生命保険業界の再編につながることは間違いないでしょうね。
アフラックといえばがん保険や医療保険（EVER)などが有名。日本にはアリコジャパンの次に進出してきた外資系生保の草分けの会社でもあります。また、医療保険の契約件数で日本社を押さえトップに躍り出ることもあるなど、この合併が実現すれば日本社にとっては驚異的な存在になりそうです。
ただ、その他報道では東京海上日動（ミレアグループ）なども名前が挙がっているようですので、このAIG関係3社の身売り話は、当面生保業界の注目すべきトピックになりそうです。
当社（有）インテグリティはAIG3社はもちろん、アフラックの取扱もあります。お客様への責任を果たす意味も含め、AIG関連ニュースは隈なくチェック入れていきたいと思っています。
アフラックといえばがん保険や医療保険（EVER)などが有名。日本にはアリコジャパンの次に進出してきた外資系生保の草分けの会社でもあります。また、医療保険の契約件数で日本社を押さえトップに躍り出ることもあるなど、この合併が実現すれば日本社にとっては驚異的な存在になりそうです。
ただ、その他報道では東京海上日動（ミレアグループ）なども名前が挙がっているようですので、このAIG関係3社の身売り話は、当面生保業界の注目すべきトピックになりそうです。
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October 04, 2008
米AIG 「アリコジャパン・AIGスター生命・AIGエジソン生命」日本生保3社の売却との報道
日本時間10月3日の午後23時ごろまでの各種報道によると、米AIGは「海外の生保事業の売却はせず」との報道があったのですが、一転23時50分ごろには「アリコジャパン・AIGスター生命・AIGエジソン生命」の3社の売却意向であるとの報道に変わりました。
AIGグループが保有する日本生保3会社（アリコジャパン・AIGスター生命・AIGエジソン生命）は、AIGグループ全体の収入保険料の約四分の一を稼ぎ出す“超優良資産”。FRBから最大9兆円の融資枠を得たAIGグループは、その“超優良資産”を売却し、返済に充てる事になりそうです。
但し、日本において生命保険事業を行う場合、日本の金融監督庁の管理下に置かれ、日本社と同じように厳重な経営を強いられています。また、日本にあるAIG関係の3社は日本国内においては、非常に安定した経営を行っていますので、お客様の資産には影響がでないと考えられます。これは保険会社安定性を図る各社の「ソルベンシーマージン比率」から見ても判るかと思います。
当社はこの3社の取り扱いをしていますので、お客様へのご報告・ご対応の為、少しでも早い情報の収集を目指しておりますが、現状深夜であるためこれ以上の情報の入手は難しい状況です。
ただ、新たな情報がわかり次第、当社が運営する保険ウェリナサイトにて適時ご報告させていただきたいと思っておりますので、あわせてご確認をお願いいたします。
AIGグループが保有する日本生保3会社（アリコジャパン・AIGスター生命・AIGエジソン生命）は、AIGグループ全体の収入保険料の約四分の一を稼ぎ出す“超優良資産”。FRBから最大9兆円の融資枠を得たAIGグループは、その“超優良資産”を売却し、返済に充てる事になりそうです。
但し、日本において生命保険事業を行う場合、日本の金融監督庁の管理下に置かれ、日本社と同じように厳重な経営を強いられています。また、日本にあるAIG関係の3社は日本国内においては、非常に安定した経営を行っていますので、お客様の資産には影響がでないと考えられます。これは保険会社安定性を図る各社の「ソルベンシーマージン比率」から見ても判るかと思います。
当社はこの3社の取り扱いをしていますので、お客様へのご報告・ご対応の為、少しでも早い情報の収集を目指しておりますが、現状深夜であるためこれ以上の情報の入手は難しい状況です。
ただ、新たな情報がわかり次第、当社が運営する保険ウェリナサイトにて適時ご報告させていただきたいと思っておりますので、あわせてご確認をお願いいたします。
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October 03, 2008
個人情報漏洩賠償責任保険・施設賠償責任保険・火災保険
先日、インターネットを通じてご相談を頂いた、都内外資系企業の社長様にお会いしてきました。約一年ほど前に日本に新たに進出されたこのご法人では、万が一個人情報を漏洩してしまった時のリスクなどに備えて、補償を準備しておきたいと、当社にご相談をくださいました。色々とお話を伺いながら、現状を教えていただきましたので、より良いプランニングが出来そうな予感です。
それ以外にも色々と私なりの「保険」に関するお話をさせて頂き、様々なお話をさせて頂きました。すっかり意気投合することができ、私も本当に楽しい時間を過ごすことが出来たと大変嬉しく感じた時間でした。
これからも良いご縁を求めて、また保険の必要性などを多くの企業・人々に伝えていけるように頑張っていきたいと思います。
「ご縁に感謝」です。
それ以外にも色々と私なりの「保険」に関するお話をさせて頂き、様々なお話をさせて頂きました。すっかり意気投合することができ、私も本当に楽しい時間を過ごすことが出来たと大変嬉しく感じた時間でした。
これからも良いご縁を求めて、また保険の必要性などを多くの企業・人々に伝えていけるように頑張っていきたいと思います。
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September 18, 2008
アリコジャパンからのAIG, Inc.に対するニューヨーク連銀による資金供与についてのご案内
9月17日付けで、当社取扱保険会社アリコジャパンからご契約者様向けに、下記のようなレターが出ていますので、この場でご紹介させていただきます。
お客様各位
先週末来、当社の親会社であるAIG, Inc.の資金繰り難が報じられておりましたが、本日（米国東部時間９月16 日）、ニューヨーク連銀により850 億ドル（約９兆円）の資金貸出枠がAIG, Inc.に対して設定されることが公表されました。
AIG, Inc.は、サブプライムローン問題などに端を発した米国金融市場の混乱の中で資金調達に苦しみ、株価の下落や格付けの引き下げなどを招いていましたが、米国連邦準備制度理事会および米国財務省の支援により今回の融資枠の設定に至ったものです。
これにより、AIG, Inc.の資金繰り難は解消され、事業の再構築に向けた事業ポートフォリオの見直しや不良資産の処分に取り組むことになりました。お客様 各位におかれましては、これまでAIG, Inc.にかかる報道等によりご心配をおかけしたことにつき改めておわび申し上げます。
アメリカン・ライフ・インシュアランス・カンパニー（通称アリコ）は、AIG, Inc.傘下の保険会社でありますが、米国デラウェア州より免許を受けた保険会社として世界５５の国と地域において各国当局の監督のもと生命保険事業を営んでおり、AIG, Inc.とは独立した会社として運営されています。アリコジャパンはアリコの日本支店として日本政府から免許を受け、金融庁の監督のもと保険業法等関連法令に基づき日本における生命保険事業を行っております。また、アリコジャパンの2008年６月末時点での純資産額は1,801億円、ソルベンシー・マージン比率は809.6%、実質純資産は4,537億円と強固な財務基盤を維持しており、当社の保険契約者の皆様への保険金等のお支払については何ら問題のない状況にあります。
今後もアリコジャパン役職員一丸となって業務に邁進いたす所存でございます。お客様各位におかれましては、引き続きアリコジャパンをご愛顧いただきますよう重ねてお願い申し上げます。
お客様各位
ｱﾒﾘｶﾝ･ﾗｲﾌ･ｲﾝｼｭｱﾗﾝｽ･ｶﾝﾊﾟﾆｰ
日本における代表者 �盒� 和之
日本における代表者 �盒� 和之
AIG, Inc.に対するニューヨーク連銀による資金供与について
先週末来、当社の親会社であるAIG, Inc.の資金繰り難が報じられておりましたが、本日（米国東部時間９月16 日）、ニューヨーク連銀により850 億ドル（約９兆円）の資金貸出枠がAIG, Inc.に対して設定されることが公表されました。
AIG, Inc.は、サブプライムローン問題などに端を発した米国金融市場の混乱の中で資金調達に苦しみ、株価の下落や格付けの引き下げなどを招いていましたが、米国連邦準備制度理事会および米国財務省の支援により今回の融資枠の設定に至ったものです。
これにより、AIG, Inc.の資金繰り難は解消され、事業の再構築に向けた事業ポートフォリオの見直しや不良資産の処分に取り組むことになりました。お客様 各位におかれましては、これまでAIG, Inc.にかかる報道等によりご心配をおかけしたことにつき改めておわび申し上げます。
アメリカン・ライフ・インシュアランス・カンパニー（通称アリコ）は、AIG, Inc.傘下の保険会社でありますが、米国デラウェア州より免許を受けた保険会社として世界５５の国と地域において各国当局の監督のもと生命保険事業を営んでおり、AIG, Inc.とは独立した会社として運営されています。アリコジャパンはアリコの日本支店として日本政府から免許を受け、金融庁の監督のもと保険業法等関連法令に基づき日本における生命保険事業を行っております。また、アリコジャパンの2008年６月末時点での純資産額は1,801億円、ソルベンシー・マージン比率は809.6%、実質純資産は4,537億円と強固な財務基盤を維持しており、当社の保険契約者の皆様への保険金等のお支払については何ら問題のない状況にあります。
今後もアリコジャパン役職員一丸となって業務に邁進いたす所存でございます。お客様各位におかれましては、引き続きアリコジャパンをご愛顧いただきますよう重ねてお願い申し上げます。
以上
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September 17, 2008
米国サブプライムローン問題に絡んだ、日本保険業界の冷や汗 〜世界最大保険グループAIG
日本では3連休でのんびりと過ごすはずの先週末。米国で証券大手のリーマンとメリルリンチがそれぞれチャプター１１、身売りというニュースが飛び込んできました。私は金融業界に身をおいた最初の会社がメリルリンチだっただけに、このニュースには大変驚いてしまいました。
そんなニュースと同じく、世界最大手の保険会社AIGが破綻の危機とのニュースも流れてきました。AIGといえば、対岸の火事ではすみません。日本においてAIGグループの保険会社は数知れずあります。例えば損保のAIU・アメリカンホームダイレクト、生保ではアリコジャパン・AIGスター生命・AIGエジソン生命。
当社（インテグリティ）では、前述の生命保険会社3社を取り扱っています。加入していただいているお客様のことを想うと、しっかりと情報把握を行う必要があります。そんな中、日本時間の今朝、ロイターからFRB（連邦準備制度理事会）は、AIGに対して最大9兆円のつなぎ融資を行うことを決定したとのニュースがでて、ひとまず最悪の状態は“短期的には”免れたのではないかと思っています。
当社取扱のAIGグループの生命保険会社から、お客様あてのお手紙が届いておりますので、ここでご紹介をさせて頂きますとともに、最新の情報は随時更新してまいりますので、ご参考までにご一読頂くと幸いです。
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そんなニュースと同じく、世界最大手の保険会社AIGが破綻の危機とのニュースも流れてきました。AIGといえば、対岸の火事ではすみません。日本においてAIGグループの保険会社は数知れずあります。例えば損保のAIU・アメリカンホームダイレクト、生保ではアリコジャパン・AIGスター生命・AIGエジソン生命。
当社（インテグリティ）では、前述の生命保険会社3社を取り扱っています。加入していただいているお客様のことを想うと、しっかりと情報把握を行う必要があります。そんな中、日本時間の今朝、ロイターからFRB（連邦準備制度理事会）は、AIGに対して最大9兆円のつなぎ融資を行うことを決定したとのニュースがでて、ひとまず最悪の状態は“短期的には”免れたのではないかと思っています。
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September 07, 2008
3社の長期平準定期保険を組み合わせて法人保険コンサルティングを行いました
この数週間、大変忙しくさせてもらっていて、なかなかブログを更新する事が出来ませんでした。9月に入り、ご法人から保険に関するお問い合わせを頂く件数が増えています。大変嬉しいことです。
さて今日は、とあるご法人に行った、3社の長期平準定期保険を組み合せたプランニング事例をご紹介いたします。30代後半の社長が経営する企業は安定した利益を計上しておられる上、売上規模は毎期数百億に上ります。そんな中、保障を確認させていただくと1〜2億円の保障しかなく、これだけの規模の会社を運営されているにしては保障が小さすぎると感じていらっしゃったようです。
そこで私は、3社の長期平準定期保険を組み合せたご提案を行いました。組み合せた3社とはアイエヌジー、アクサ、アフラックです。まずアイエヌジーとアクサは、期間の違う「低解約返戻金（低解約払戻金）型」の長期平準定期を組み合せました。アイエヌジーは低解約10年、アクサは55歳といった具合です。これにより、返戻率の推移が若干調整できますので、将来の対策を柔軟に行う事ができるようになります。それと、低解約期間のない、いわゆる普通の長期平準定期をアフラックで補い、3本それぞれが違った返戻率の推移を出すプランを組み合せました。
保障はそれぞれ2億円です。安定して利益が出るこのご法人は、社長の死亡保障を確保すると同時に、社長の退職金準備を行う必要があります。当然、これだけの売上規模ですので、財務基盤はしっかりしています。反面、計画的に社長の退職金を準備しておかないと、万が一の時の退職金は莫大なものになりますので、早い時期から準備する事を提案し、このプランニングとなりました。
複数の商品を組み合せるとき、出来るだけ特徴のある保険会社の商品を選ぶようにしています。返戻率の推移はその中でも大変重要なファクターになります。同じ2億円、同じ保険期間なら、保険料だけが選択基準になりがちですが、多少の保険料の違いなら、将来のことを考えて返戻率の推移を良く検討していただくのも必要だと思います。
万が一計画が変わったとき、どの様に対処するか･･･。その時は解約返戻率の推移が重要な判断基準になりますから･･･。
さて今日は、とあるご法人に行った、3社の長期平準定期保険を組み合せたプランニング事例をご紹介いたします。30代後半の社長が経営する企業は安定した利益を計上しておられる上、売上規模は毎期数百億に上ります。そんな中、保障を確認させていただくと1〜2億円の保障しかなく、これだけの規模の会社を運営されているにしては保障が小さすぎると感じていらっしゃったようです。
そこで私は、3社の長期平準定期保険を組み合せたご提案を行いました。組み合せた3社とはアイエヌジー、アクサ、アフラックです。まずアイエヌジーとアクサは、期間の違う「低解約返戻金（低解約払戻金）型」の長期平準定期を組み合せました。アイエヌジーは低解約10年、アクサは55歳といった具合です。これにより、返戻率の推移が若干調整できますので、将来の対策を柔軟に行う事ができるようになります。それと、低解約期間のない、いわゆる普通の長期平準定期をアフラックで補い、3本それぞれが違った返戻率の推移を出すプランを組み合せました。
保障はそれぞれ2億円です。安定して利益が出るこのご法人は、社長の死亡保障を確保すると同時に、社長の退職金準備を行う必要があります。当然、これだけの売上規模ですので、財務基盤はしっかりしています。反面、計画的に社長の退職金を準備しておかないと、万が一の時の退職金は莫大なものになりますので、早い時期から準備する事を提案し、このプランニングとなりました。
複数の商品を組み合せるとき、出来るだけ特徴のある保険会社の商品を選ぶようにしています。返戻率の推移はその中でも大変重要なファクターになります。同じ2億円、同じ保険期間なら、保険料だけが選択基準になりがちですが、多少の保険料の違いなら、将来のことを考えて返戻率の推移を良く検討していただくのも必要だと思います。
万が一計画が変わったとき、どの様に対処するか･･･。その時は解約返戻率の推移が重要な判断基準になりますから･･･。
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August 25, 2008
効果的な資産の形成・・・損金性の保険を活用するのも一考
効果的な資産の形成。保険会社から指導を受け、今後はこのように表現することに致しました。法人の決算などの場面における「効果的な資産の形成」とは、いったいどんな事が言えるのでしょうか。法人保険の活用をご提案するコンサルタントとして、このブログを立ち上げ、日々法人保険の活用に関する様々な重要項目を綴っておりますが、私は一環して単なる法人税負担を軽減し、安易な法人保険の活用をお話しすることはありません。
なぜならば、仮に法人税の負担が軽くなったとはいえ、それは目先の問題だけであり、将来保険をやむ得ず解約してしまった時に発生する「解約返戻金（解約払戻金）」の経理処理では、ほとんどの場合「利益」として計上しなくてはならず、その時点で大きな法人税負担が発生してしまいます。
では、効果的な資産の形成を目的とした、法人で加入する生命保険の活用方法とは、いったいどんなものがあるのでしょうか？
それはどんな状況になろうとも、保険としての効果（保障としての意義）が十分に得られる保険種類を選択し、定期的に現状の把握を行うことが重要です。企業規模、経済状況、景気。企業を経営しているうえで、どうしてもコントロールできないのが、マクロ経済。効果的な資産とは、外的要因や突発的な不意な原因によって、企業経営が左右されかねない事態が発生した時に、活用できる資産を形成しておくこと。その資産によって、経済動向に左右される企業経営が安定的に行われるのであれば、その原資を作るのにやむを得ず保険を解約することになっても、それは致し方のないことだと思えるのではないでしょうか？
もちろん、保障がまったく無くなってしまったのでは意味がありません。だからこそ信頼できるパートナーに定期的に現状把握をしてもらって欲しいと、私は考えています。保険は長期に渡るご契約です。先になって、保険に入って損した･･･と感じてしまう事が無いよう定期的に現状の把握を行っていただきたいと私は考えています。そうすることによって、保険に入って損をした･･･なんて事を思うことがなくなるのだと私は信じています。
法人で加入する保険（定期保険やがん保険、逓増定期保険といったもの）から、個人で加入することが多い保険（医療保険やがん保険、収入保障保険など）は、目的にあった保険の加入方法で、定期的に現状の把握を行うことによって、必ず無駄が少なくなります。どうか、この一点だけ誤ることなく、保険の良さを十分に感じていただければ幸いです。
今日から法人保険活用のご案内ページへのバナーが新しくなりました。これを作ってくれたW氏に感謝し、また今日から法人保険活用の秘訣をブログで書き綴っていきたいと思っております。
多謝！
なぜならば、仮に法人税の負担が軽くなったとはいえ、それは目先の問題だけであり、将来保険をやむ得ず解約してしまった時に発生する「解約返戻金（解約払戻金）」の経理処理では、ほとんどの場合「利益」として計上しなくてはならず、その時点で大きな法人税負担が発生してしまいます。
では、効果的な資産の形成を目的とした、法人で加入する生命保険の活用方法とは、いったいどんなものがあるのでしょうか？
それはどんな状況になろうとも、保険としての効果（保障としての意義）が十分に得られる保険種類を選択し、定期的に現状の把握を行うことが重要です。企業規模、経済状況、景気。企業を経営しているうえで、どうしてもコントロールできないのが、マクロ経済。効果的な資産とは、外的要因や突発的な不意な原因によって、企業経営が左右されかねない事態が発生した時に、活用できる資産を形成しておくこと。その資産によって、経済動向に左右される企業経営が安定的に行われるのであれば、その原資を作るのにやむを得ず保険を解約することになっても、それは致し方のないことだと思えるのではないでしょうか？
もちろん、保障がまったく無くなってしまったのでは意味がありません。だからこそ信頼できるパートナーに定期的に現状把握をしてもらって欲しいと、私は考えています。保険は長期に渡るご契約です。先になって、保険に入って損した･･･と感じてしまう事が無いよう定期的に現状の把握を行っていただきたいと私は考えています。そうすることによって、保険に入って損をした･･･なんて事を思うことがなくなるのだと私は信じています。
法人で加入する保険（定期保険やがん保険、逓増定期保険といったもの）から、個人で加入することが多い保険（医療保険やがん保険、収入保障保険など）は、目的にあった保険の加入方法で、定期的に現状の把握を行うことによって、必ず無駄が少なくなります。どうか、この一点だけ誤ることなく、保険の良さを十分に感じていただければ幸いです。
今日から法人保険活用のご案内ページへのバナーが新しくなりました。これを作ってくれたW氏に感謝し、また今日から法人保険活用の秘訣をブログで書き綴っていきたいと思っております。
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August 12, 2008
法人で加入する役員保険の第一歩は定期保険と医療保険の組み合わせで考えたいですね
法人で加入する役員保険のまず最初は、万が一の時の死亡保障（死亡退職金）確保と、企業防衛資金（事業を承継するにしても、清算するにしても必要となる資金確保）のために、掛捨ての定期保険で保障を確保して頂きたいと思います。この保障部分は、どんな企業でも役員に万が一の事があった場合に必要となる資金を平準化して予め準備しておくという意味合いがありますので、基本的には解約などせずに役員が在任中は加入を続けて欲しい保障になりますので、コストを抑えた保険が良いと思います。
定期保険といってもいろいろと種類があり、また保険期間と保険料払込期間の調整で、いろいろなプランニングが可能になります。どの様なプランニングにするかは、その企業の現状に合わせてご提案させていただいております。当然、一つのプランニングだけではなく、複数のプランを組み合せることも行っていますが、よく活用するのは「長期平準定期」「無解約返戻金型定期保険」「短期定期（保険期間10年〜20年）」ですね。
この定期保険に加えて、当社では必ず医療保険も法人で役員さんに掛けていただくようにご提案しています。医療保険は見舞金の原資になるだけでなく、役員報酬の原資にも活用いただけますので、比較的創生期の企業には良い保険だと思っています。役員がトップセールスマンと言った企業も少なくないと思いますし、役員が入院してしまうと売上減になることが想定される企業では、そのヘッジにもなると思いますので、ご検討いただきたい保険です。
定期保険といってもいろいろと種類があり、また保険期間と保険料払込期間の調整で、いろいろなプランニングが可能になります。どの様なプランニングにするかは、その企業の現状に合わせてご提案させていただいております。当然、一つのプランニングだけではなく、複数のプランを組み合せることも行っていますが、よく活用するのは「長期平準定期」「無解約返戻金型定期保険」「短期定期（保険期間10年〜20年）」ですね。
この定期保険に加えて、当社では必ず医療保険も法人で役員さんに掛けていただくようにご提案しています。医療保険は見舞金の原資になるだけでなく、役員報酬の原資にも活用いただけますので、比較的創生期の企業には良い保険だと思っています。役員がトップセールスマンと言った企業も少なくないと思いますし、役員が入院してしまうと売上減になることが想定される企業では、そのヘッジにもなると思いますので、ご検討いただきたい保険です。
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August 04, 2008
役員保険とか法人保険と言いますが、基本的には個人で加入するのと同じ保険です
しばしば「法人保険」とか「役員保険」とかいう言葉を耳にしますが、基本的には一般の生命保険と同じです。当ブログタイトルも法人保険活用とうたっていますが、基本的には「法人で加入する保険」に関する内容を書き綴っています。
もちろん個人ではなかなか加入する機会がないだろう「逓増定期」保険などもありますが、保険に法人も個人もありません。ようは、法人で加入するには、「どんな」保険を活用すれば、より効果的な保険加入・保険活用が出来るかということに尽きます。
昨今は不景気や、物価高の影響もあり、法人で加入している保険を見直すお客様も増えてきています。最近もっぱら多いのは法人で加入している保険のリストラ（保障・保険の見直し）に関するご相談でしょうか。
法人にしても個人にしても、その時々にあわせた保険選びをしていただければと思っております。
もちろん個人ではなかなか加入する機会がないだろう「逓増定期」保険などもありますが、保険に法人も個人もありません。ようは、法人で加入するには、「どんな」保険を活用すれば、より効果的な保険加入・保険活用が出来るかということに尽きます。
昨今は不景気や、物価高の影響もあり、法人で加入している保険を見直すお客様も増えてきています。最近もっぱら多いのは法人で加入している保険のリストラ（保障・保険の見直し）に関するご相談でしょうか。
法人にしても個人にしても、その時々にあわせた保険選びをしていただければと思っております。
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