法人保険活用の達人ブログ　-役員退職金・福利厚生・慶弔見舞金・法人税・決算などの場面における企業防衛対策-

法人保険活用の達人ブログ　-役員退職金・福利厚生・慶弔見舞金・法人税・決算などの場面における企業防衛対策- http://integrity.livedoor.biz/ 法人保険の活用法を知り尽くした保険コンサルタント森本が、逓増定期保険や長期平準定期保険・ガン保険・終身保険などの保険を駆使して、最低限の事業保障から、企業の福利厚生・退職金規定・見舞金規定などの改善、法人税や決算対策による含み資産の形成のコツなどをブログにて公開します。【活用保険会社：アリコジャパン・アイエヌジー生命・損保ジャパンひまわり生命・アクサ生命・ソニー生命・アフラック・三井住友海上きらめき生命・マスミューチュアル生命・東京海上日動あんしん生命・オリックス生命・ＡＩＧエジソン生命・日本生命】 [PR] ハウスクリーニング ja 個人で終身保険より法人で80歳定期！　一家の大黒柱の前に、法人の大黒柱として･･･。 http://integrity.livedoor.biz/archives/55092642.html 　20代の若手イケメン企業家の保険コンサルティングを行いました。この社長、とても大きな夢を持って起業されて1年の、若手イケメン社長です。20代後半のこの社長、2年ぐらい前に個人でしっかりと保険に入っていらっしゃいました。　内容を確認させてもらうと、アリコジ... integrity_inc 2008-06-30T18:33:49+09:00
　内容を確認させてもらうと、アリコジャパンの利率変動型終身保険に終身医療と終身ガン保険を加入されていました。保障のバランスも絶妙です･･･。ただし、それはサラリーマンの独身男性としては･･･。

　まだ独身のこの社長、たくさん兄弟がいらっしゃる末っ子。きっと、現時点では個人として大きな保障は必要ないと思われます。独身の方が終身保険に入るのは「葬式代・親への保障・貯蓄」などが理由になると思うのですが、この社長にはこの点のニーズは無いといっても問題ない環境です。

　一家の大黒柱より、法人としての大黒柱･･･。数人の従業員を抱え、出資をしてもらっている仲間もいるこの社長は、きっと法人代表者としての責任の方が、しっかり準備をしてあげなくてはならない環境。

　そこで個人で入っている保険の大きな組み換えを行う事にしました。

まず終身保険を、払い済みもしくは解約して、80歳までの無解約定期保険。保障額は2年前に入った終身保険に比較して、14,000円減。それに医療保険。オリックスのキュアを活用すると、2年前の終身医療から1,000円の減。これを法人と個人それぞれで加入する事にしました。そして、ガン保険。あんしん生命のがん治療支援保険を組み合せると、こちらも2,000円ぐらい安くすることが出来ました。

　現状から比べると、殆ど保障が下がらない･･･、逆に医療を一本追加したので、保障はむしろ大きくなっているにもかかわらず、保険料は現在の半分ぐらいで納まりました。

　よく、「中小企業は法人の財布も個人の財布も一緒」なんて言葉を耳にしますが、それは保障だって同じです。しっかり法人と個人に分けて保険に加入してもらえればと思いますね。

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]]> 労災が対象外になる役員へのベネフィットとして傷害保険と定期保険の組み合わせ http://integrity.livedoor.biz/archives/55089237.html 　外資系企業からよくご相談を頂く内容です。日本法人の代表または役員になるエグゼクティブのベネフィット面でのデメリットの軽減。懇意にしている保険代理店仲間のクライアントだったり、アライアンスパートナーさんのクライアントだったり、なぜか外資系企業のコンサルを... integrity_inc 2008-06-25T09:17:56+09:00 法人保険（役員退職金規定税金制度・福利厚生費・慶弔見舞金）
　日本に進出している多くの外資系企業の役員は、日本法人としてみれば役員であることには変わり無いのですが、実質的には海外企業のエグゼクティブとして日本法人を任されている事が大半です。もちろん日本法人の経営者であることには何ら変わりは無いのですが、グループ全体から見ると、経営者側というよりトッププレーヤーもしくはリージョナルヘッドと言うことが多いのでは無いでしょうか？

　外資系企業では、経営者（マネージャー）より仕事が出来る従業員（プレーヤー）の方が給与が高いと言うことも珍しいことではありません。その上、日本において役員になるとベネフィット面でも不利益が発生してしまう事があります。

　役員は当然労災の対象から外れてしまいます。

　今回は役員就任が決まった方へ、役員になることの不利益を軽減する為に保険を活用したいとご相談を頂きました。私のご提案としては、傷害保険と定期保険の組み合わせですが、組み合せ方はいろいろあります。

　長期定期と損保の傷害保険

　無解約返戻金型定期保険と長期傷害保険（生保）

　短期定期と短期傷害保険（生保）

　保障の内容は同じなれど、保険期間の調整でキャッシュバリューの推移が変わったり、損金率の割合が変わったりします。より企業の状況に合わせた組み合わせが必要になって来るのですが、何がどれ、こうならそれ、といったテクニックは残念ながらココではお話できません。

　今回は二つめと三つめのどちらかでご提案する事になりそうです。

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]]> 決算時の企業防衛対策として長期平準定期・逓増定期・ガン保険を活用する時は計画だてて http://integrity.livedoor.biz/archives/55086042.html 　法人保険を決算時の企業防衛対策として活用することをご提案する保険コンサルタントとして、いつも悩んでしまう事があります。それはご依頼を頂く時期が、決算期が終わる間際になってしまう事。その時点で何も法人保険に加入されていない場合はまだしも、既にいくつかの契... integrity_inc 2008-06-20T11:27:06+09:00 法人保険（逓増定期保険・長期平準定期保険・終身保険・がん保険）
　たとえばしばしば頂くご相談として、「逓増定期がピークになったので対策を考えたい」とか、「気がついたらピークを過ぎていました･･･。」など。

　逓増定期保険など、法人で加入する保険のうち、支払保険料が損金となる保険は、解約（減額・払済を含めて）する時は、受け取る返戻金（払済の時はお金を受け取らずとも）は益金となります。もちろん、利益には法人税が課税されますので、解約返戻率が100を超えない限り、数字上では目的が達成されないことになってしまいます。

　これを仮にピーク前（理想的には2年前ぐらいから）に対策を考えていられれば、現状に合わせて段階的に対策を打つことが可能になります。逓増定期保険に加入される多くのご法人は、利益が出るのでせっかくだから･･･、と加入をされると思います。それはそれで問題ないかも知れませんが、しっかりと出口対策（解約）を考えていただきたいと思います。

　もちろん企業経営には変化がつき物です。ご勇退時期に合わせて逓増定期保険にご加入いただいたとしても、経済環境や後継者不在などの経営的理由でご勇退時期が変わってしまうこともあります。その場合、少しずつ段階的に企業防衛対策のために入った保険も変化させることが必要になります。

　事前にわかっていれば、保険コンサルタントとして「企業の変化」に合わせてご提案できる方法があるのですが、間際ですと対策できる「カード」が少なくなってしまいます。

　法人保険を完璧に活用する為には「保険屋」だからと思っている担当者を「コンサルタント」として見ていただければ良いのではないかと思います。体の体系が変わって着る洋服のサイズが変わるように、企業経営・法人の舵取りは常に変化がつき物だと思います。

　失敗しない法人保険の活用を目指してください。

『多謝』

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]]> アイエヌジー生命保険の逓増定期にご加入中の経営者様へのご提案 http://integrity.livedoor.biz/archives/55084251.html 　本日、アイエヌジー生命保険の逓増定期に加入中の法人経営者様にお会いしてきました。このご法人、顧問税理士先生の勧めもあり、5年前に逓増定期保険に加入。ご勇退資金作りを目的とされていらっしゃいました。　それから5年たち、逓増定期保険の返戻率もそろそろピー... integrity_inc 2008-06-17T17:21:41+09:00 営業日報（法人保険を活用した法人税・決算対策・企業防衛）
　それから5年たち、逓増定期保険の返戻率もそろそろピークを迎える時期。税理士先生と一緒にご訪問してきたのですが、「状況が変わり、もう少し時間をかけて勇退を考えたい」と、経営に関する変化が出ているようでした。

　とはいっても、逓増定期は返戻率の問題もあり対策を考えなくてはなりません。幸いピークは来年ですので、もう1年の猶予があるのですが…、同時に抱える問題も…。

　「利益は出るけどキャッシュがない」

　難しい問題です。今期はアイエヌジー以外に加入をしていた逓増定期の解約をしているため、これ以上利益を上げる訳にはいかない。ただ、新規に保険を活用するにもキャッシュがない。借金は嫌い…。

　税理士先生と協議の結果、予定通り役員を勇退し退職金を取ることになりましたが、もう少し事前にお会いし、予定だてて計画を聞けていればと、ちょっと悔いの残る提案となってしまいました。

『反省』

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]]> 変額年金保険を活用した相続対策研修のご依頼を受け、超有力生命保険代理店の皆様にレクチャーさせていただきました http://integrity.livedoor.biz/archives/55081977.html 　私が保険会社勤務開始後すぐにお取引をして頂いた、超大手有力代理店のお世話になった方からご依頼を頂き、変額年金を活用した相続・贈与対策プランのレクチャーにいって参りました。この生保代理店さんは会計士や税理士の先生方とアライアンスを組む超老舗代理店。　... integrity_inc 2008-06-14T02:29:01+09:00 営業日報（法人保険を活用した法人税・決算対策・企業防衛）
　私は外資系生命保険会社勤務時代に大変お世話になった皆様です。昨今、銀行や証券会社で変額年金が売れている理由の相続・贈与対策に活用するプラン。変額年金保険の活用法も、この数年で大きく変わってきています。
　
　それに伴い各社独自の商品が乱立し、保険を購入する人だけでなく、販売する側にとっても厄介な商品の一つ。

　本日はケースバイケースの変額年金保険の選び方をテーマにレクチャーさせていただきました。幸い私は2年という短い期間ではありますが、外資系証券会社で実際に変額年金を販売していた事があります。その後保険会社に転身し、様々な保険商品に触れることとなりました。

　そんな私でも、変額年金保険は各社の特徴をつかむのに少々苦労します。

　相続税法24条を活用した相続・贈与対策はより綿密なプランニングと商品知識が必要となります。私も大切なお客様の相続・贈与対策プランを提案しないといけない立場･･･。

　とても勉強になった一日でした。

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]]> 法人で活用するガン保険の払済？ http://integrity.livedoor.biz/archives/55081419.html 「ガン保険で払済」　昨日に引き続き、今日も法人で活用するガン保険のお話です。払済税制が変わった以降、払済をした期に雑収計上しなくてはならなくなりましたので、最近ではあまり活用する事が少なくなったのが、保険料の払込を止め保障だけを残す払済。　以前は逓... integrity_inc 2008-06-13T09:01:42+09:00 法人保険（役員退職金規定税金制度・福利厚生費・慶弔見舞金） 「ガン保険で払済」
　昨日に引き続き、今日も法人で活用するガン保険のお話です。払済税制が変わった以降、払済をした期に雑収計上しなくてはならなくなりましたので、最近ではあまり活用する事が少なくなったのが、保険料の払込を止め保障だけを残す払済。

　以前は逓増定期保険で返戻率のピーク時に払済にし、そのまま「放っておく」と返戻金が微増していくため、いつでも都合の良い時に解約するケースが大半でした。詳しい当時の払済活用については触れませんが、今では使わなくなったテクニックです。

　実はガン保険でも払済が出来る会社もあれば、出来ない会社もあります。例えばエジソンは出来ますが、INGは出来ないといった感じで･･･。使わない方が可能性としては高いかも知れませんが、まれに活用をお勧めしたい時もあります。

　そう考えると、この項目も法人でガン保険を活用する時に検討したい項目の一つ？になるかも知れませんね。

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]]> 法人保険・法人で活用するガン保険 http://integrity.livedoor.biz/archives/55080365.html 「ガン死亡保険金の倍率」　本日のランチの時、お客様とこんな話になりました。アイエヌジー生命とＡＩＧエジソン生命の法人向けガン保険の設計を行っていた時の事です。　ガン保険では通常、ガン入院給付金日額を基本にすべての保障額を考えます。日額の100倍とか、20... integrity_inc 2008-06-11T19:03:53+09:00 法人保険（逓増定期保険・長期平準定期保険・終身保険・がん保険） 「ガン死亡保険金の倍率」
　本日のランチの時、お客様とこんな話になりました。アイエヌジー生命とＡＩＧエジソン生命の法人向けガン保険の設計を行っていた時の事です。

　ガン保険では通常、ガン入院給付金日額を基本にすべての保障額を考えます。日額の100倍とか、200倍とか。たとえばガン入院日額1万円のガン保険に加入した場合、100倍なら100万円、200倍なら200万円になるという考え方です。

　今月コンサルティング予定のご法人を想定して、アイエヌジー生命とＡＩＧエジソン生命の設計書を比較したとき「ガン死亡保険金の倍率」に目が留まりました。アイエヌジーは800倍、ＡＩＧエジソン生命は1,000倍。1万円の日額としても、2社の間では、200万円の差が生じてしまいます。もちろん、その他の保障内容も考慮に入れなくてはなりませんが、お客様にご説明するときの重要なファクターになります。

　解約返戻率も考慮に入れなくてはいけませんし、保険料の金額も考慮対象です。

　今回はこの「ガン死亡保険金の倍率」の違いをお客様にご説明し、いろいろとお考えをお聞かせいただこうと思っています。保険は100人の経営者さんがいれば、100通りの考え方がある。私はいつもそう思っていますので、大変興味のある項目です。

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ガン死亡保険金の倍率と保険料の関係？⇒

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]]> 生命保険比較や医療保険・ガン保険などの比較が簡単に出来るサイトの公開準備中です http://integrity.livedoor.biz/archives/55079203.html 法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「生命保険・医療保険・ガン保険・女性医療保険が比較できるサイト」　消費者に正直でありたいとの思いから、保険加入の前に簡単に比較検討が出来る生命保険の比較サ... integrity_inc 2008-06-10T00:03:48+09:00 営業日報（法人保険を活用した法人税・決算対策・企業防衛）法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒

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「生命保険・医療保険・ガン保険・女性医療保険が比較できるサイト」

　消費者に正直でありたいとの思いから、保険加入の前に簡単に比較検討が出来る生命保険の比較サイトの公開準備中です。あと1ヶ月ほどで出来上がる予定になっておりますが、公開準備もいよいよ大詰めに差し掛かってきました。

　少しでも多くの情報を判りやすく使いやすくをモットーに制作していますが、何度も何度も作っては変更しの連続です。システム開発を請け負ってもらっている会社の皆さんには本当に感謝感謝の連続です。

　法人保険活用の達人は、個人保険活用の達人になることも目指して頑張っています。

　『多謝』

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乞うご期待⇒

「保険ウェリナ」開発者のブログ

]]> 個人保険だって達人はしっかり活用します http://integrity.livedoor.biz/archives/55079188.html 法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「ALL ABOUT Profileで個人保険コラム執筆中」　しばらく休んでしまっていましたが、ALL ABOUT Profileでコラムの連載に再挑戦します。法人保険活用の達人ブログと平... integrity_inc 2008-06-09T23:27:05+09:00 個人保険（医療保険・定期保険・終身保険・がん保険）法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒

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「ALL ABOUT Profileで個人保険コラム執筆中」

　しばらく休んでしまっていましたが、ALL ABOUT Profileでコラムの連載に再挑戦します。法人保険活用の達人ブログと平行して、個人保険活用の達人目指して定期・終身・医療・ガン保険を活用した個人のライフプランニングのあれこれ、お楽しみに･･･。

　『多謝』

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個人保険を上手に活用するには⇒

]]> 節税対策や節税方法の一環として考えるのではなく、企業防衛対策として税理士と相談しながら法人保険を活用して下さい http://integrity.livedoor.biz/archives/55077497.html 法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「法人税の節税が出来る保険はありますか？」　しばしばお問い合わせを頂く内容です。確かに法人保険の中には、結果的に法人税の節約が出来る保険が存在しますが、安... integrity_inc 2008-06-07T14:27:22+09:00 法人保険（逓増定期保険・長期平準定期保険・終身保険・がん保険）法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒

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　「法人税の節税が出来る保険はありますか？」

　しばしばお問い合わせを頂く内容です。確かに法人保険の中には、結果的に法人税の節約が出来る保険が存在しますが、安易な考えでの節税はお勧めできるものではありません。ガン保険や逓増定期、長期平準定期など法人で支払う保険料の全部もしくは一部が損金として計上できる上、途中で解約した時の返戻率が高いものが存在します。

　私もお客様の法人の現状に合わせて、これらの保険を活用する提案をする事がありますが、決して安易な節税を目的とした保険プランニングはお勧めしていません。

　それはなぜか？

　逓増定期にしてもガン保険にしても、解約して受け取る解約返戻金は雑収に計上する事になります。ようするにその決算期の利益に計上する事になります。毎年、保険料を払っている時は法人税が節約できているかもしれませんが、複数年に分け損金に計上していた保険料の何割かがいっぺんに戻ってきてしまう解約時期の返戻金（利益）は膨大になることが通常です。

　そうすると、今度は逆に「保険による利益のために」対策を考えなくてはならなくなってしまいます。

　ですから、ちゃんと目的を持って保険に加入していただきたいと思います。何の為の保障なのか、何の為の法人税の節約なのか･･･。10年後に控えた役員退職金のため、従業員の定年退職時期に合わせてなど、保険の加入目的を最初に明確にしておかないと、保険による利益のために、また保険に加入しなくてはならなくなってしまいます。

　『多謝』

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]]> 顧客管理ソフトウェアや顧客管理システムの活用で成功する「顧客爆大セミナー」に参加してきました http://integrity.livedoor.biz/archives/55076530.html 法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「売上を3倍にする事は不可能。だったら･･･。」　法人保険活用の達人が経営する生保・損保保険代理店インテグリティの心強いパートナーでもある、有限会社インヴ... integrity_inc 2008-06-05T23:36:02+09:00 法人保険（逓増定期保険・長期平準定期保険・終身保険・がん保険）法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒

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　「売上を3倍にする事は不可能。だったら･･･。」

　法人保険活用の達人が経営する生保・損保保険代理店インテグリティの心強いパートナーでもある、有限会社インヴィートの後藤壮壬が講師を務めた「顧客爆大セミナー」に参加してきました。このセミナーの趣旨は企業経営者・営業責任者であれば誰でも抱えている悩みの一部を解決してくれるという内容。

　インヴィートの後藤さんは、冒頭「売上を3倍にする事は不可能」だが、「効率を3倍良くする」事は、インターネットが盛んになっている今日では可能だとおっしゃっていました。一人の人間の物理的な時間や能力は限られています。そんな中、経営者たるもの「営業マンの効率を3倍良くする」事が、売り上げを伸ばす最善の策だと･･･。

　私も毎月出そうと思っていた、情報提供メールがあるのですが、この数ヶ月休んでしまっています。それではいけないですね。今月はしっかりメールを出そうと考えています。

　『多謝』

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インヴィートとはイタリア語で「招待」という意味だそうです⇒

]]> オリックス生命保険の医療保険「キュア」（Cure） http://integrity.livedoor.biz/archives/55074691.html 法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「中小企業では社長がNo.1営業マン」　私が保険代理店の社長として保険コンサルタントを始めて直ぐに気が付いたこと。「病気をして倒れたら、どうやって自分の役員報... integrity_inc 2008-06-02T23:27:00+09:00 福利厚生倶楽部（クラブ）・福利厚生費・福利厚生企業サービス法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒

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　「中小企業では社長がNo.1営業マン」

　私が保険代理店の社長として保険コンサルタントを始めて直ぐに気が付いたこと。「病気をして倒れたら、どうやって自分の役員報酬を確保しよう･･･。」保険コンサルタントといっても、基本的には営業のお仕事。たくさんの人にお会いして、たくさん保険に関するコンサルティングを行って、お客様に喜んでもらってはじめて売上があがります。

　そして、私の会社は基本的に営業マン一人一人が自分の売上に応じた報酬をもらう事にしています。役員である私も例外なく･･･。ですから、私も自分のお給料分の営業成績は収めなくてはなりません。当然、体を悪くして入院なんかしてしまった日には･･･。

　私はよく中小企業の経営者さんや、ベンチャー企業の経営者さんには決まって「医療保険」をお勧めします。それも法人を契約者として加入をしていただきます。

　それは病気をして入院をしなくてはならなくなっても、自分自身の役員報酬の原資を確保していただくため。営業マンとしても働かなくてはならない社長が長期的に休まなくてはならなくなったら、だれが社長の分の売上を立ててくれるのでしょう。社長が入院してしまうという事は、売上が減るだけでなく、役員報酬の原資確保が大変になります。

　そんな時に活用したいのが、オリックス生命の医療保険「キュア（Cure）」です。キュアは手術給付金を20倍固定にしているのと、余計な特約を減らしている事もあり、保険料がとても安い。その上、7大生活習慣病のときは1入院の上限日数を拡大しているので、長期に入院する可能性のある生活習慣病でも安心です。

　個人で加入するのとは違い、あくまでも入院期間中の役員報酬の原資を作る目的。極力安い保険料でしっかり入院給付金がもらえる、このオリックス生命の医療保険はお勧めです。

　『多謝』

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法人で医療保険に入る目的は様々です。⇒

]]> アイエヌジー生命とマスミューチュアル生命の逓増定期保険を役員退職金積立準備対策として活用していただいている経営者さまを訪問してきました http://integrity.livedoor.biz/archives/55071988.html 法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「保険会社からたくさん書類が来ているから･･･」　今日は3年前にアイエヌジー生命、2年前にマスミューチュアル生命の逓増定期保険を役員退職金準備プランとして導... integrity_inc 2008-05-29T22:27:44+09:00 法人保険（役員退職金規定税金制度・福利厚生費・慶弔見舞金）法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒

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　「保険会社からたくさん書類が来ているから･･･」

　今日は3年前にアイエヌジー生命、2年前にマスミューチュアル生命の逓増定期保険を役員退職金準備プランとして導入していただいている経営者さまにお会いしてきました。理由は定期的に書類を整理しに行く為。保険会社からたくさん届く郵便物。いくらお客様にお願いしても、億劫になって封すら開けていないときがまれにあります。

　そこで私は定期的にお客様を訪問して、郵便物の整理と内容の説明にお伺いします。今日は自動車保険と火災保険、逓増定期に短期定期関連の郵便物の整理。

　この作業を続けて早3年。お客様も慣れていて、私が来る日には机の上に保険会社関係の封筒を並べてお待ちいただいています。

　『多謝』

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定期訪問は大切な業務です。⇒

]]> 経営者が企業防衛のために考えたい法人保険④　～孤独な経営者として頑張っているのですから、次は自分を支えてくれている家族のために責任を果たしたいですよね～ http://integrity.livedoor.biz/archives/55070750.html 法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「経営者として孤独に耐え、頑張ってきたよな･･･。」　今日は経営者が企業防衛のために考えたい法人保険シリーズの第四弾として、孤独に耐え、一生懸命頑張ってい... integrity_inc 2008-05-28T09:06:33+09:00 法人保険（役員退職金規定税金制度・福利厚生費・慶弔見舞金）法人保険活用の達人ブログを応援して下さい⇒

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　「経営者として孤独に耐え、頑張ってきたよな･･･。」

　今日は経営者が企業防衛のために考えたい法人保険シリーズの第四弾として、孤独に耐え、一生懸命頑張っている自分の愚痴を聞いてくれたり、励ましたりしてくれているご家族への責任を果たすための経営者の死亡退職金について考えたいと思います（シリーズについてはこちらをご参照ください。）

　経営者は孤独です。そんな事を感じたことはありませんか？リスクも責任も全部引き受け、会社のために一生懸命考えて働いているのに、周りはわかってくれない。本当はそんな事は無いはずですが、時折そんなことを感じてしまうのが経営者。でもご家族は違いますよね。どんなに遅く帰っても笑顔で迎えてくれて、そして励ましてくれて･･･。家族がいるから頑張っているんだ、という経営者さんも少なくないのではないでしょうか。

　遠い他人への責任から順に果たすために法人保険を活用してきましたが、ココまできたら一度、自分に近い最後の他人（家族ですから他人というのはおかしい表現ですが、別の人という意味で読み進めてください。）への責任を果たすときがきました。

　これまで一生懸命に会社のために頑張ってきた社長に良くあるのは、自分に万が一の事があったとき、奥さんや子供に残すお金を準備していなかった。仮にたくさん法人で保険に入っていても、場合によっては会社の負債を清算したり、従業員に退職金を支払ったりしてしまうと、お金が残らず、死亡退職金がとれない･･･。なんて事にもなりかねません。それに、弔慰金規程を作っていなかった為に、退職金がもらえないなんてことも考えられます。

　また頑張っている社長に限って、家の事は後回しにしがち。

　そんな事にならないよう、ちゃんと自分の死亡退職金の事は考えておきましょう。年齢が若い間は、病気になり死亡するリスクは少ないかもしれませんが、ふいの事故なんて事も考えられます。まだ考えなくてもいいや、と思ったり、まだ病気にはならないだろうと思っても、事故に対する備えはいつも必要です。

　事故だけのリスクに備えるなら、長期傷害保険で準備するのも良いかもしれません。同じ期間の普通の死亡保険に比べ、リスクを限定しているので保険料は安く済みますし、一定の解約返戻金もあります。また保険料の四分の一は費用に計上できますので、法人税の節約にもなります。役員は労災の対象外になりますので、その備えにもなりますね。

　それで一定の年齢になり、会社にも余裕が出てきたら、普通死亡を考えたり、病気入院の時の備えを考えるのも良いかもしれませんね。

　または、10年定期などの短い期間の掛捨ての保険で準備を考えるのも一つの対策です。ただこの場合、期間が終わると保障がなくなったり、更新したら保険料が高くなったりするので、いつかは再検討が必要になります。保険は大きな病気をした後は加入が難しくなってしまいますので、今の内に10年定期などで「死亡保険に加入する権利」を買っておくという考え方も出来ます。10年定期は80歳までは基本的に自動更新できますし、コンバージョン（保険種類の変更）という手続きを取って、終身保険などに変更する事も可能です。

　このポイントを考えるには、会社の財務内容と社長のご年齢によって選ぶ保険が変わってきます。自分に近い存在の為の責任でもありますので、過度な費用を掛けるということに気が引ける社長もいらっしゃると思いますし、コンサルティングをする時は、本当によく社長の考えを聞く必要があります。

　経営者として孤独に耐えてきているのは、自分だけではない。それを支えてくれているのが、ご家族なんだと忘れず、ちゃんと備えて置いてくださいね。

　ご参考になれば…。『多謝』

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誰が言ったか「孤独」⇒

]]> 経営者が企業防衛のために考えたい法人保険③　～一生懸命会社のために働いてくれている従業員への責任として従業員退職金はしっかり考えてあげたいですよね～ http://integrity.livedoor.biz/archives/55070056.html 保険業界で頑張る人たちのブログ⇒ 一日一回、応援のクリックをお願いしますっ↑↑↑ 　「皆頑張ってくれているな…。経営者として従業員退職金だけはしっかり準備しておこう…。」　本日は経営者が企業防衛のために考えたい法人保険シリーズの第三弾として、一生懸... integrity_inc 2008-05-27T10:48:32+09:00 社内規定･慶弔規定・退職金規定保険業界で頑張る人たちのブログ⇒

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　「皆頑張ってくれているな…。経営者として従業員退職金だけはしっかり準備しておこう…。」

　本日は経営者が企業防衛のために考えたい法人保険シリーズの第三弾として、一生懸命頑張ってくれている従業員さんへのために果たしたい責任「退職金」準備のための保険をお話しさせていただきます。このシリーズでは目的に合わせた保険を活用する事をテーマに、その目的毎にお話しをさせていただいています。（シリーズについてはこちらをご参照ください。）

　従業員さんへの退職金というと、主に定年まで勤め上げて退職する場合に支払う定年退職金を考えなくてはなりませんが、会社の規定によっては勤続三年以上など一定期間を経過し、自己都合で退職した場合にも支払わなくてはならない場合もありますし、もちろん死亡退職ということも想定しなくてはなりません。これら幾つかの可能性を想定しながら退職金を計画的に準備しようと思った場合、保険を活用する事が比較的有効な手段だと思います。

　まず、定年退職を考えた場合、６０歳なり６５歳といった会社で定めている定年年齢の頃、一定の金額（理想を言えば退職金規程に定めている金額の8割から9割ぐらいでしょうか…）が積立られている保険を選ぶ必要があります。このポイントだけを考えるのであれば、ガン保険や低解約返戻金型長期平準定期や低解約返戻金形終身保険などが、その時期に高い返戻率になるので良いかと思います。ただし、低解約返戻金型の保険を選ぶと、定年を迎える前…、自己都合で途中退職された場合には低解約期間（この期間は解約返戻金が低く抑えられている）のため、返戻率が低くなってしまい返ってデメリットになってしますことになります。

　ですから、自己都合退職まで想定すると、一般的に経営者と違い「早期退職のリスク」を考えると低解約返戻金型を使うのではなく、一般的な長期平準定期や終身保険を選択するケースが多くなります。これと違い一般的にガン保険は、経過年数が長くなるにつれて返戻率が高まってくるタイプが多いですので、定年と自己都合でのいわゆる「生存退職」については、ガン保険を活用するケースが多くなります。

　しかし、従業員さんの退職というのは、生存退職というケースだけでなく「死亡退職」（突発的な病気の発症や、事故など）も考えなくてはなりません。そうすると、死亡保障のある、定期保険や終身保険が必要になってきます。前述のガン保険は、がんによる死亡時は死亡保険金が出ますが、一般的にがん以外の死亡には死亡保障が無いか少なくなってしまいます。そうなると、ガン保険ではあらゆる死亡理由を想定した、計画的な死亡退職金を準備する事が出来なくなってしまいます。

　そして、最後に考えたいのが、会社の財務内容に合わせて、活用する保険を「損金性」の保険にするのか、「資産性」の保険を活用するのかという点です。従業員さんに退職金を支払う時は、規程にのっとり社会通念上妥当な金額であれば、費用に計上できる事になりますので、その期には経費が増える事になってしまいます。逆にその期に費用が増えるのが見えているのであれば、事前に費用を平準化するため損金性の保険を活用するのが良いともいえます。

　これら幾つもの状況を想定しつつ、会社の状況・経営者の考えに合わせてプラン作成をするのが、従業員さん退職金準備に保険を活用する時の大切なポイントになります。

　私がコンサルティングをさせて頂く場合、これらのお話しを社長とじっくりさせて頂き、お考えを良く伺った上で、「複数の保険プラン」を組み合わせてご提案する事が多いかも知れません。死亡退職金については掛け捨ての安い保険を使い、定年退職を考えガン保険を活用する事もありますし、低解約返戻金型ではない長期平準定期だけで、両方の退職ケースに備えたプランにする事もあります。

　ご参考になれば…。『多謝』

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